분류:개인 재무
투자위키
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개인 재무 지식
개인 재무는 개인과 가계의 소득, 지출, 저축, 투자, 세금 및 자산관리를 다루는 금융 분야다.
투자위키에서는 예산관리와 저축부터 신용카드, 세금, 보험, 투자 및 개인 자산관리까지 개인의 재무상태를 관리하고 장기적인 재무 목표를 세우는 데 필요한 금융 지식을 체계적으로 정리하고 있다.
처음이라면
묶음별 문서
투자 기초
16개 문서
- 수익률투자 후 일정 기간 발생한 수익을 최초 투자금액과 비교한 투자 성과
- 위험투자에서 실제 결과가 예상과 달라질 가능성
- 시장 위험금리·주가·환율 등 시장 가격 변동으로 자산 가치가 떨어지는 위험
- 분산투자여러 자산에 나눠 투자해 개별 자산 손실의 영향을 줄이는 위험관리 원칙
- 포트폴리오한 사람이나 기관이 가진 투자 자산 전체를 합친 묶음 단위
- 자산관리개인 자산 전체를 목표에 맞춰 투자·세금·연금·승계까지 관리하는 서비스
- 펀드여러 투자자의 돈을 모아 운용사가 대신 굴리고 성과를 나누는 투자 상품
- 뮤추얼 펀드여러 투자자의 자금을 모아 주식·채권 등에 투자하는 집합투자상품
- 인덱스 펀드특정 지수를 그대로 따라가도록 구성해 시장 평균만큼의 수익을 목표로 하는 펀드
- 72의 법칙72를 연 수익률로 나눠 원금이 두 배 되는 연수를 추정하는 암산법
- 인플레이션재화와 서비스의 전반적인 가격 수준이 지속적으로 오르는 현상
- 불완전판매판매 원칙을 어겨 소비자가 상품의 구조와 위험을 모른 채 금융상품을 사게 되는 것
- 투자일임투자 판단의 전부나 일부를 넘겨받아 투자자별로 계좌를 따로 운용하는 일
- 투자자문금융투자상품의 가치나 투자 판단에 관해 조언하고 매매 결정은 투자자가 하는 영업
- 전문투자자전문성과 자산 규모로 투자 위험을 감당할 수 있다고 법이 인정해 일부 보호 규정이 빠지는 투자자
- 이해상충금융회사나 직원의 이익이 고객의 이익과 부딪치거나 고객끼리 이익이 부딪치는 상황
신용과 부채
4개 문서
세금과 연금 계좌
7개 문서
신탁과 자산 승계
6개 문서
하위 분류
예금 상품 유형
12개 문서
- 예금금융기관에 돈을 맡기고 계약에 따라 원금과 이자를 받는 금융상품
- 보통예금만기 없이 자유롭게 입출금하며 일상 거래에 쓰는 대표적 요구불예금
- 당좌예금수표나 어음 같은 지급 수단을 쓰기 위해 개설하는 요구불예금
- 정기예금목돈을 약정 기간 예치하고 만기에 원금과 이자를 받는 거치식 예금
- 저축예금필요할 때 자유롭게 입출금할 수 있는 입출금식 저축성예금의 한 종류
- 통지예금인출 전 약정된 기간을 두고 금융기관에 미리 알려야 하는 예금
- 시장금리부 수시입출식예금시장금리와 예치금액에 따라 비교적 높은 금리를 주는 수시입출식 예금
- 양도성 예금증서은행 정기예금에 양도성을 부여해 시장에서 사고팔 수 있게 한 금융상품
- 발행어음단기금융업 인가를 받은 종합금융투자사업자가 자기신용으로 발행하는 단기상품
- 단기특정금전신탁고객이 운용 대상을 지정하고 단기 금융자산 중심으로 운용하는 금전신탁
- 자립예탁금상호금융기관 등에서 자유롭게 입출금할 수 있게 한 요구불예금
- 자유저축예탁금만기 없이 필요할 때 자유롭게 입출금할 수 있는 수시입출금식 예금
적금 및 자산관리 계좌
11개 문서
- 적금일정 기간 여러 번 나눠 납입하고 만기에 원금과 이자를 받는 저축상품
- 정기적금약정 기간 매월 일정 금액을 납입하고 만기에 이자를 받는 적립식 예금
- 자유적금정해진 범위에서 납입 시기와 금액을 조절할 수 있는 적립식 저축 상품
- 비정기적금납입일과 금액에 얽매이지 않고 자유롭게 추가 납입하는 적립식 저축 방식
- 상호부금약정 금액을 납입해 목돈을 모으고 대출 받을 권리도 주는 적립식 상품
- 종합자산관리계좌증권회사 등이 투자 대기자금과 단기 여유자금 관리용으로 제공하는 계좌
- 개인종합자산관리계좌한 계좌에서 여러 금융상품을 운용하며 손익을 통산하는 세제지원 계좌
- MMF (머니마켓펀드)단기금융상품에 투자하는 실적배당형 펀드로 예금과 법적 성격이 다른 상품
- 파킹통장단기 자금을 보관하며 자유롭게 입출금할 수 있는 예금 상품을 이르는 말
- 스윕 계좌잔액 기준에 따라 자금을 연결 계좌나 금융상품으로 자동 이동하는 서비스
- 사회적 약자 우대 적금금융취약계층의 자산 형성을 위해 우대 혜택을 주는 적금 상품군
외화 및 특수 목적 계좌
12개 문서
- 외화보통예금외국 통화를 예치하고 자유롭게 입출금·송금할 수 있는 요구불예금
- 외화정기예금외국 통화를 일정 기간 예치하고 만기에 외화 원금과 이자를 받는 예금
- 외화당좌예금외화로 예치한 자금을 수표나 송금으로 결제에 쓰는 요구불예금
- 주택청약종합저축청약저축·예금·부금 기능을 통합해 국민·민영주택 청약에 쓰는 저축상품
- 청년도약계좌정부 기여금과 세제 혜택으로 청년의 중장기 자산 형성을 돕는 정책 금융상품
- 청년희망적금2022년 출시돼 저축장려금과 세제 혜택을 준 청년 대상 정책형 적금
- 장병내일준비적금장병이 복무 중 적립해 전역 후 목돈을 마련하도록 지원하는 정책성 적금
- HSA고액공제 건강보험 가입자가 적격 의료비를 마련하는 미국 세제혜택 계좌
- 생계비계좌생계에 필요한 최소 자금을 일정 금액까지 압류에서 보호하는 계좌 제도
- 압류방지통장법령상 압류가 제한되는 사회보장급여를 받기 위한 전용 계좌
- 주택청약예금과거 민영주택 청약 자격을 위해 일정 금액을 예치하던 저축상품
- 주택청약부금과거 민영주택 청약을 위해 정기적으로 납입하던 적립식 저축상품
운영 및 기타
10개 문서
- 예금자보호제도금융회사가 지급불능일 때 예금을 법령상 한도까지 보호하는 제도
- 뱅크런지급능력 우려로 예금자들이 짧은 기간에 대규모로 예금을 빼는 현상
- 당좌대월약정 고객이 예금 잔액을 넘어 일정 한도까지 자금을 쓰게 하는 신용공여
- 공동 계좌두 명 이상이 공동 명의자로 하나의 금융계좌를 소유하는 형태
- 체크 홀드입금한 수표의 지급이 확인될 때까지 자금 사용을 제한하는 절차
- 통합결제시스템인도 NPCI가 운영하는 은행 계좌 기반 실시간 지급결제 인프라
- 연단위 환산 이율이자 지급 빈도를 반영해 연간 기준으로 나타낸 실질 수익률
- Overdraft Protection예금 잔액이 부족할 때 결제 실패를 막으려 자금을 보충하는 금융 서비스
- Money Market Yield (머니마켓 수익률)단기 금융상품의 수익성을 연간 기준으로 나타내는 수익률
- 연결 저축 계좌다른 예금계좌와 연동해 이체나 저축을 자동화하는 계좌 구조
결제 및 승인 체계
5개 문서
신용 및 대출 구조
10개 문서
- 신용 점수금융거래 정보로 개인이 빚을 정상 상환할 가능성을 수치화한 지표
- 신용카드 무이자 유예 기간정해진 기한까지 갚으면 카드 이용에 금융비용이 붙지 않을 수 있는 기간
- 일시불카드 이용금액을 할부로 나누지 않고 결제일에 전액 갚는 방식
- 할부구매 대금을 약정된 기간에 걸쳐 나누어 내는 결제 방식
- 일부결제금액이월약정카드 이용대금 일부만 결제하고 나머지를 다음 결제일 이후로 넘기는 방식
- 단기카드대출카드사가 부여한 한도 안에서 현금을 빌리는 현금서비스 상품
- 장기카드대출카드사가 심사 후 대출하고 약정 기간에 걸쳐 상환받는 카드론 상품
- 신용카드 부채카드 이용대금을 결제일까지 전액 갚지 않아 남는 채무
- 최소 월 상환액결제일 청구 금액 가운데 카드사가 정한 최소한의 납부 금액
- 신용카드 아비트라지카드 결제와 대금 상환 사이 기간에 현금을 운용해 수익을 얻는 자금관리 전략
카드 유형 및 기능
10개 문서
- 체크카드연결된 은행 계좌의 잔액에서 결제 금액이 바로 빠져나가는 카드
- 법인카드법인이나 사업자가 업무 관련 비용을 결제하려고 쓰는 기업용 카드
- 제휴 카드카드 발급사와 특정 단체·기관이 제휴해 발급하는 카드
- 플릿 카드기업 차량의 연료비·통행료·정비비 결제에 특화된 특수 목적 카드
- 칩 카드내장된 IC 칩으로 카드 인증과 결제 데이터를 처리하는 결제 수단
- 엠보싱 카드카드 번호·이름·유효기간을 표면에 돌출되게 새긴 카드
- 폐쇄형 카드특정 발행사·브랜드나 제한된 가맹점에서만 쓸 수 있는 결제 수단
- 후불교통카드교통요금을 미리 충전하지 않고 이용한 뒤 나중에 정산하는 결제 방식
- 캐시백결제 금액 일부를 현금·대금 차감·포인트 등으로 돌려받는 혜택
- 신용카드 잔액 보호사망·질병·실직 등 약관 사유가 생기면 카드 채무를 보장하는 부가 서비스
수수료 및 정책
10개 문서
- 연회비신용카드 발급과 회원 서비스 이용에 대해 매년 내는 비용
- 잔액 이체 수수료기존 신용카드 부채를 다른 카드로 옮길 때 부과될 수 있는 수수료
- 초과 한도 수수료카드 이용한도를 넘는 거래나 한도 초과 상태에 부과될 수 있는 수수료
- 휴면 수수료일정 기간 거래가 없는 금융상품이나 서비스에 매길 수 있는 관리 수수료
- 최소 금융 비용계산된 금융 비용이 일정 금액에 못 미치면 정한 최소 금액을 매기는 제도
- 결제 보호 플랜질병·상해·실직·사망 등 약관 사유가 생기면 채무 상환을 돕는 부가서비스
- 카드깡실제 거래 없이 신용카드 매출을 꾸며 자금을 현금화하는 행위
- 이용실적카드 할인·적립 등 혜택을 받으려면 정해진 기간에 채워야 하는 이용 금액
- 잔액 추격신용한도 축소로 기존 카드 잔액이 새 한도에 가까워지는 현상
- 최소 지출액가입 보너스 등 카드 혜택을 받으려면 기간 내 채워야 하는 최소 결제 금액
소득·세액공제
14개 문서
- 개인연금저축 세액공제노후 대비로 연금저축계좌 등에 낸 금액 일부를 세액에서 빼 주는 제도
- 연금계좌 세액공제연금저축·퇴직연금 계좌 납입액 일부를 산출세액에서 빼 주는 제도
- 연금보험료 소득공제국민연금 등 공적연금 본인 부담 보험료를 근로소득에서 빼 주는 제도
- 교육비 세액공제본인이나 기본공제 대상자의 교육비 15%를 세액에서 공제하는 제도
- 의료비 세액공제본인이나 기본공제대상자를 위해 쓴 의료비 일부를 세액에서 빼 주는 제도
- 기부금 세액공제본인이나 가족이 낸 기부금 일부를 산출세액에서 빼 주는 제도
- 자녀세액공제기본공제 대상 자녀 등에 대해 일정 금액을 산출세액에서 빼 주는 제도
- 출산·입양 세액공제과세기간에 자녀를 출산하거나 입양한 거주자에게 주는 세액공제
- 결혼 세액공제혼인신고를 한 거주자에게 적용되는 세액공제
- 보장성 보험료 세액공제보장성 보험에 낸 보험료 일부를 산출세액에서 빼 주는 제도
- 월세 세액공제무주택 근로자가 낸 월세 일부를 산출세액에서 빼 주는 제도
- 신용카드등의 소득공제신용카드·현금영수증 등 사용액 일부를 근로소득에서 빼 주는 제도
- 주택마련저축 소득공제주택마련저축 납입액 일부를 근로소득에서 빼 주는 제도
- 주택임차차입금 원리금 상환액 소득공제주택 임차를 위해 빌린 돈의 원리금 상환액 일부를 소득에서 빼 주는 제도
자산 관련 세금
8개 문서
- 양도소득세토지·건물·주식 등 자산을 양도해 생긴 소득에 부과하는 세금
- 주식양도소득세개인이 주식이나 출자지분을 양도해 생긴 소득에 부과하는 소득세
- 상속세피상속인 사망으로 무상 이전되는 상속재산에 부과하는 세금
- 증여세타인에게서 재산을 무상으로 받은 수증자에게 부과하는 국세
- 종합부동산세일정 기준을 넘는 주택과 토지를 보유한 납세자에게 부과하는 국세
- 한국 재산세매년 6월 1일 기준 토지·건축물·주택 등 소유자에게 부과하는 지방세
- 취득세부동산·차량 등 지방세법이 정한 자산을 취득한 사람에게 매기는 지방세
- 증권거래세매매차익과 관계없이 주권이나 지분의 양도에 부과하는 국세
연방 세액 공제
12개 문서
- 아메리칸 기회 세액 공제적격 학생의 고등교육 적격 교육비에 제공되는 연방 교육 세액공제
- 자녀 및 부양가족 돌봄 세액 공제근로나 구직 중 지출한 자녀·부양가족 돌봄 비용 일부를 빼 주는 제도
- 추가 자녀 세액 공제자녀 세액 공제 중 연방 소득세를 넘어 환급받을 수 있는 부분
- 첫 주택 구매자 세액 공제생애 처음 주택을 사는 납세자의 구입 부담을 줄여 주던 세제 혜택
- 에너지 세액 공제주택 에너지 효율 개선이나 재생에너지 설비 설치에 주던 세액공제
- 대체 자동차 세액 공제특정 대체 연료 차량을 취득한 납세자에게 주던 과거 연방 세액공제
- 대체 연료 세액 공제전기차 충전시설·청정연료 공급 시설 설치 비용에 주는 연방 세액공제
- 연구 활동 세액 공제기업의 적격 연구 활동에서 생긴 연구비를 기초로 산출하는 세액공제
- 일반 사업 세액 공제여러 개별 사업 세액 공제를 하나로 통합해 세액에 적용하는 제도
- 저축자 세액 공제은퇴 저축 계좌에 불입한 저소득·중소득 납세자가 받는 세액공제
- 외국납부세액공제해외에 낸 소득세만큼 미국 소득세에서 빼 주는 이중 과세 방지 제도
- 역사적 보존을 위한 재활 세액 공제역사적 건물 복원에 드는 적격 재활 비용 일부를 세금에서 빼 주는 제도
자산 및 투자·사업
10개 문서
- 미국 연방 유산세사망자가 남긴 과세 대상 유산에 부과되는 미국 연방 세금
- 미국 증여세생전에 재산을 무상이나 시가보다 싸게 넘길 때 적용되는 미국 연방 이전세
- 세금 손실 수확손실 난 자산을 팔아 자본손실을 실현하고 자본이득과 상계하는 방법
- 자본 손실 이월 공제자본이득과 상계하고 남은 자본손실을 이후 과세연도로 넘겨 공제하는 제도
- 임대 부동산 손실 공제임대 부동산 손실 일부를 비수동적 소득과 상계하게 허용하는 특별 규정
- 섹션 1237 부동산 분할 매각투자용 토지 분할 매각 이익에 자본이득 처리를 인정하는 특례 규정
- 해외 주거비 공제 및 제외해외 근무 미국 납세자의 적격 주거비 일부를 소득에서 빼 주는 제도
- 섹션 1244 주식소규모 기업 투자 실패 손실을 일반 손실로 처리하게 해 주는 세제 혜택
- 섹션 1031 교환투자 부동산 매각 이익을 재투자하면 자본 이득세 납부를 미뤄 주는 제도
- 비과세 유가증권이자 수익에 연방 소득세가 부과되지 않는 지방정부·공공기관 채권
IRS 행정 및 규정
12개 문서
- 501(c)(3) 단체미국 세법상 연방 소득세 면제를 인정받는 종교·자선·교육 등 공익 조직
- Quid Pro Quo 기부자선단체에 지급하며 대가로 상품이나 서비스 등 혜택을 받는 지급 형태
- 세무사 식별 번호유료로 연방 세금 신고서를 작성하는 사람을 식별하는 IRS 고유 번호
- IRS 간행물 531팁 소득 근로자의 기록과 세금 보고 의무를 설명하는 IRS 세무 안내서
- IRS 간행물 551미국 세법상 자산의 기초 가액을 정하고 조정하는 방법을 설명하는 IRS 안내서
- IRS 간행물 552개인 납세자가 소득세 신고를 위해 보관할 기록을 설명하는 IRS 안내서
- IRS 간행물 908파산 절차에서 생기는 기본적인 연방 소득세 문제를 설명하는 IRS 안내서
- IRS 간행물 970교육비 지출과 교육 저축에 관한 미국 연방 세금 혜택을 설명하는 IRS 안내서
- IRS 간행물 972자녀 세액 공제와 부양가족 세액 공제의 요건과 계산법을 안내하는 IRS 자료
- 자선 기부비영리·공익 단체에 대가 없이 금전이나 자산을 넘기는 행위
- 기부자 조언 기금공익 재단 안에 개설해 기부 자산을 운용하는 개인 자선 투자 계좌
- IRS 간행물 501결혼 상태와 부양 책임에 따른 세금 신고 자격 구분을 다루는 IRS 지침서
지방세 및 조세 원칙
8개 문서
- 재산세부동산 소유자가 가치에 따라 지방자치단체에 내는 보유세
- 주 소득세연방 소득세와 별도로 미국 각 주정부가 부과하는 소득세
- 도시세미국 시 등 지방정부가 주법과 조례에 따라 부과하는 각종 세금
- 밀 레이트과세표준 1,000달러당 세액으로 재산세율을 나타내는 미국 단위
- 수직적 형평성경제적 능력이 큰 납세자가 더 큰 세금을 부담해야 한다는 조세 원칙
- 주택 공제주 거주지를 파산·압류·과도한 재산세로부터 일정 부분 보호하는 법적 제도
- 세금 유치권 증서재산세 체납 부동산에 지자체가 설정한 권리를 제3자에게 파는 금융상품
- 도시 소득세특정 도시가 거주자나 그 도시 근로자에게 추가로 부과하는 소득세
연방 소득세와 신고 서식
8개 문서
- 연방 소득세미국 국세청(IRS)이 개인과 기업 소득에 부과하는 국가 차원의 세금
- 원천징수 공제고용주가 급여에서 미리 떼는 연방 소득세 규모를 정하는 수치
- 정산 계획직원 업무 비용 상환금을 비과세로 처리하게 하는 고용주의 내부 정책
- Form 8949주식·채권·암호화폐 등 자본 자산의 매각 손익을 보고하는 IRS 신고서
- Form 8282비영리 단체가 기부받은 비현금 자산을 3년 안에 처분할 때 내는 신고서
- Form 5405과거 받은 첫 주택 구입자 세액 공제액의 상환을 보고하는 서류
- Form 5329IRA·401(k) 등 은퇴 계좌 규정 위반에 따른 추가 세금을 보고하는 서류
- Form 1045영업손실을 과거 연도로 소급 적용해 세금을 환급받는 신청서
투자 및 자산 사기
5개 문서
부동산 및 계약 사기
3개 문서
카드 및 신분 도용
5개 문서
따로 묶은 문서
비교 문서
4개 문서
- 세액공제 vs 소득공제 비교세액공제와 소득공제의 공제 대상과 절세 효과 비교
- 양도소득세 vs 배당소득세 비교양도소득세와 배당소득세의 과세 대상 투자 소득 비교
- 증여세 vs 상속세 비교증여세와 상속세의 재산 이전 시점과 과세 방식 비교
- 세금 손실 수확 vs 자본손실 이월 비교세금 손실 수확과 자본손실 이월의 손실 활용 절세 방식 비교
하위 분류
다음은 이 분류에 속하는 하위 분류 9개 가운데 9개입니다.
"개인 재무" 분류에 속하는 문서
다음은 이 분류에 속하는 문서 25개 가운데 25개입니다.