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2023년 실리콘밸리은행 파산 (Silicon Valley Bank Collapse)

최종 수정 2026년 10월 5일 · 투자위키 운영진 검수
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2023년 실리콘밸리은행 파산은 2023년 3월 10일 미국 캘리포니아주 금융보호혁신국(DFPI)이 실리콘밸리은행(Silicon Valley Bank, SVB)을 폐쇄하고 연방예금보험공사(FDIC)를 관재인으로 지정한 사건이다.[1] 보유 증권 매각 손실 발표 다음 날 하루에 420억 달러의 예금 인출 시도가 몰리면서 은행이 문을 닫았다.[2] 미국 당국은 시스템 리스크 예외를 적용해 무보험 예금까지 전액 보호했다.

핵심요약
  • SVB는 기술·벤처 기업 예금에 집중돼 무보험 예금 비중이 매우 높았고, 금리 상승으로 보유 증권 평가손실이 커져 있었다
  • 2023년 3월 8일 증권 매각 손실과 증자 계획을 발표한 뒤 3월 9일 대규모 인출이 일어났고, 3월 10일 폐쇄됐다
  • 3월 12일 재무부·연준·FDIC는 모든 예금자 보호와 은행 기간 대출 프로그램(BTFP) 신설을 발표했다
  • 연준은 4월 감독 실패를 인정하는 보고서를 냈고, FDIC는 손실을 은행권 특별부과금으로 회수하기로 했다

배경

SVB는 2022년 말 총자산 약 2,090억 달러, 총예금 약 1,754억 달러의 은행이었다.[1] 예금은 기술·벤처 부문의 무보험 예금에 몰려 있었다. 연준 보고서는 지주회사(SVBFG) 기준으로 2022년 말 예금의 약 94%가 무보험 예금이었다고 밝혔고,[3] FDIC 의장은 은행이 보고한 무보험 예금 비중을 88%로 증언했다.[4] 저금리 시기에 늘어난 예금을 장기 증권에 투자한 탓에 금리가 오르자 평가손실이 빠르게 커졌다.[3] 미국 은행권의 증권 미실현손실은 2022년 4분기 말 6,200억 달러였다(전 분기보다 695억 달러 감소).[4]

전개

날짜 사건
2023년 3월 8일 SVB 지주회사가 매도가능증권 210억 달러 매각(세후 손실 18억 달러)과 22억 5천만 달러 증자 추진을 발표[3]
3월 9일 주가 60% 하락, 하루에 420억 달러 예금 인출 시도. 영업 종료 시점 현금 잔고 약 −9억 5,800만 달러[4][2]
3월 10일 DFPI가 유동성 부족과 지급불능을 이유로 SVB 폐쇄, FDIC를 관재인으로 지정. 부보예금은 산타클라라 예금보험국립은행으로 이전[1][2]
3월 12일 재무부·연준·FDIC 공동성명으로 모든 예금자 보호(시스템 리스크 예외), 연준 BTFP 신설[5]
3월 13일 FDIC가 모든 예금과 사실상 모든 자산을 가교은행 Silicon Valley Bridge Bank로 이전[6]
3월 26일 First–Citizens Bank & Trust가 가교은행의 모든 예금과 대출을 인수하기로 계약[7]

연준 보고서는 3월 9일 400억 달러 넘는 예금이 빠져나갔고, 경영진은 3월 10일에 1,000억 달러가 더 나갈 것으로 예상했다고 적었다.[3]

시장 영향

  • 연준 유동성 공급: 3월 15일 기준 연준의 할인창구 대출 잔액은 1,528억 달러, BTFP 대출은 119억 달러였다.[8]
  • 예금 이동: 한국은행에 따르면 3월 9~15일 미국 중소형 은행 예금이 1,963억 달러 줄고 대형 은행 예금은 671억 달러 늘었다.[9]
  • 국내 영향: 3월 13일 원-달러 스왑베이시스(3개월물)가 100bp까지 벌어져 최근 10년 평균 35bp를 크게 웃돌았다.[9] 금융위원회는 3월 13일 긴급 금융시장 점검회의를 열었고,[10] 3월 27일에는 국내 금융시장과 금융회사에 대한 직접 영향은 제한적이라고 평가했다.[11] 한국은행은 국내 인터넷전문은행을 점검한 결과 SVB 등과 같은 대규모 예금 이탈 가능성은 크지 않다고 평가했다.[9]

정부·중앙은행 대응

  • 시스템 리스크 예외: 3월 12일 재무부 장관이 FDIC·연준 이사회의 권고와 대통령 협의를 거쳐 SVB와 시그니처은행 정리에서 모든 예금자를 보호하도록 승인했다. 손실은 납세자가 아니라 은행권 특별부과금으로 메우기로 했다.[5]
  • BTFP: 연준은 국채·정부기관채·MBS 등을 액면가로 평가해 담보로 받고 최장 1년 대출해 주는 은행 기간 대출 프로그램(BTFP)을 만들었다.[12] 연준은 2024년 1월 24일 BTFP가 예정대로 3월 11일 신규 대출을 중단한다고 발표했다.[13]
  • 손실 추정: FDIC는 2023년 3월 27일 시점에 SVB 정리에 따른 예금보험기금 손실을 약 200억 달러로 추정했다.[4]

이후 제도 변화

  • 연준은 2023년 4월 28일 SVB 감독에 관한 보고서에서 경영진의 위험관리 실패, 감독당국의 취약성 과소평가, 늦은 시정 조치, 2019년 이후 규제 완화와 감독 기조 변화를 원인으로 꼽았다.[3] 파산 시점에 해결되지 않은 감독 지적은 31건으로 비슷한 은행 평균의 3배였다.[14] 보고서는 무보험 예금의 위험을 유동성 규제에 더 잘 반영하고 자산 1,000억 달러 이상 은행 규정을 다시 보겠다고 밝혔다.[3]
  • FDIC는 2023년 5월 1일 예금보험 개편안을 내고 기업 결제계좌 보장 한도를 크게 높이는 방안이 가장 낫다고 평가했다. 시행에는 의회 입법이 필요하다.[15]
  • FDIC 이사회는 2023년 11월 16일 SVB와 시그니처은행의 무보험 예금 보호 비용 약 163억 달러를 2024년 1분기부터 약 8분기에 걸쳐 은행권 특별부과금으로 걷는 규칙을 확정했다.[16]

관련 연결 문서

출처

  1. ↑ 1.0 1.1 1.2 FDIC, "FDIC Creates a Deposit Insurance National Bank of Santa Clara to Protect Insured Depositors of Silicon Valley Bank, Santa Clara, California", Press Release, 2023.3.10. (접근일: 2026-10-02)
  2. ↑ 2.0 2.1 2.2 California DFPI, "Order Taking Possession of Property and Business (In the Matter of: Silicon Valley Bank)", 2023.3.10. (접근일: 2026-10-02) — 보관본: 웹 아카이브 사본
  3. ↑ 3.0 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 Federal Reserve Board, "Review of the Federal Reserve’s Supervision and Regulation of Silicon Valley Bank", 2023.4.28. (접근일: 2026-10-02)
  4. ↑ 4.0 4.1 4.2 4.3 FDIC, "Recent Bank Failures and the Federal Regulatory Response (Chairman Martin J. Gruenberg Testimony)", 2023.3.27. (접근일: 2026-10-02)
  5. ↑ 5.0 5.1 Federal Reserve Board, "Joint Statement by Treasury, Federal Reserve, and FDIC", Press Release, 2023.3.12. (접근일: 2026-10-02)
  6. ↑ FDIC, "FDIC Acts to Protect All Depositors of the former Silicon Valley Bank, Santa Clara, California", Press Release, 2023.3.13. (접근일: 2026-10-02)
  7. ↑ FDIC, "First–Citizens Bank & Trust Company, Raleigh, NC, to Assume All Deposits and Loans of Silicon Valley Bridge Bank, N.A., From the FDIC", Press Release, 2023.3.26. (접근일: 2026-10-02)
  8. ↑ Federal Reserve Board, "H.4.1 Factors Affecting Reserve Balances (March 16, 2023)", 2023.3.16. (접근일: 2026-10-02)
  9. ↑ 9.0 9.1 9.2 한국은행, "금융안정보고서(2023년 6월)", 2023.6. (접근일: 2026-10-02)
  10. ↑ 금융위원회, "금융시장 현황 점검회의 개최 - 실리콘밸리은행 폐쇄 등 관련 긴급 금융시장 점검회의 개최 -", 보도참고자료, 2023.3.13. (접근일: 2026-10-02)
  11. ↑ 금융위원회, "금융시장 현황 점검회의 개최 - 금융시장·부동산 PF 시장 상황 점검 및 금융규제 유연화조치 연장방안 논의 -", 보도참고자료, 2023.3.27. (접근일: 2026-10-02)
  12. ↑ Federal Reserve Board, "Federal Reserve Board announces it will make available additional funding to eligible depository institutions to help assure banks have the ability to meet the needs of all their depositors", Press Release, 2023.3.12. (접근일: 2026-10-02)
  13. ↑ Federal Reserve Board, "Federal Reserve Board announces the Bank Term Funding Program (BTFP) will cease making new loans as scheduled on March 11", Press Release, 2024.1.24. (접근일: 2026-10-02)
  14. ↑ Federal Reserve Board, "Federal Reserve Board announces the results from the review of the supervision and regulation of Silicon Valley Bank", Press Release, 2023.4.28. (접근일: 2026-10-02)
  15. ↑ FDIC, "FDIC Releases Comprehensive Overview of Deposit Insurance System, Including Options for Deposit Insurance Reform", Press Release, 2023.5.1. (접근일: 2026-10-02)
  16. ↑ FDIC, "FDIC Board of Directors Issues a Final Rule on Special Assessment Pursuant to Systemic Risk Determination", Press Release, 2023.11.16. (접근일: 2026-10-02)
문서 정보
정보 기준일 2026년 10월(법령·기관 원문 확인)
최종 수정일 2026년 10월 5일
작성·관리 투자위키 운영진
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